A análise de crédito é a principal estratégia para minimizar os riscos na concessão de crédito e garantir saúde financeira para empresas que vendem a prazo.

Para empresas de importação e comercialização de pneus, a crescente inadimplência vêm afetando sua estabilidade financeira.

Neste conteúdo, vamos mostrar como a ferramenta pode impactar a saúde financeira, o crescimento econômico e a solidez destas empresas. 

Por esse motivo, não deixe de ler até o final!

O papel do setor de crédito

Para efetuar vendas a prazo, é crucial seguir alguns parâmetros fundamentais, que podem ser encontrados na política de crédito. Esta política estabelece os princípios necessários para conceder, monitorar e cobrar vendas a prazo. 

Em muitos casos, a inadimplência está ligada à oferta de crédito para perfis incompatíveis, afinal, assim como você não daria um patinete a alguém sem equilíbrio, o crédito não deve ser concedido a quem não possui recursos para cumprir com o acordo.

Para minimizar esse problema, é necessário ter uma política de crédito estruturada, que dê base para uma análise de crédito sólida.

Dessa forma, aumenta a capacidade de análise do setor financeiro de prever o comportamento de pagamento do cliente, reduzindo, portanto, as probabilidades de inadimplência.

Uma vez que gerenciar uma carteira de contas a receber representa o cerne da estabilidade financeira da empresa, a missão de quem atua no setor financeiro e mais, na área de crédito e cobrança de uma empresa, é atuar de forma cuidadosa e pautada nos mais eficientes processos de análise. 

A Importância da análise de crédito

A análise de crédito é uma ferramenta poderosa que indica ao tomador de decisão os caminhos para concessão de crédito. 

Possuir um sistema de gerenciamento de crédito objetivo que permita uma avaliação adequada da capacidade creditícia de seus clientes atuais e potenciais, permite diminuir o risco de prejuízo de uma empresa e consequentemente um fluxo de caixa mais saudável.

Por um lado, padrões mais flexíveis podem impulsionar as vendas, mas também resultar em devedores duvidosos.

Por outro lado, padrões mais rigorosos podem minimizar problemas de cobrança, mas consequentemente reduzir as vendas e, portanto, os lucros.

Neste sentido, uma avaliação meticulosa das informações financeiras do solicitante ajuda a determinar se ele é um candidato confiável para receber crédito.

Vale dizer que para o setor de importação e comercialização de pneus, que possui devedores diversos, como frotistas, transportadoras, revendas e caminhoneiros, isto é, com pessoas físicas e jurídicas, os dados analisados podem ser distintos.

Parâmetros da análise de crédito

Para analisar uma empresa você poderá considerar parâmetros como o histórico de compras, o status do CNPJ na Receita Federal, o cumprimento das obrigações fiscais da empresa, processos judiciais e até mesmo informações dos sócios da empresa, como declarações de imposto de renda.

É importante salientar que uma parte significativa da análise pode ser obtida por meio de visitas presenciais. Conhecer as instalações da empresa, verificar os procedimentos de trabalho e sua localização in loco proporcionará uma perspectiva consideravelmente mais abrangente das oportunidades de negociação.

Mas e quando falamos de uma pessoa física, como um caminhoneiro? Sabemos aqui que a análise pode ser mais complexa já que a escassez de informações é uma realidade neste perfil de público. 

Entre os parâmetros analisados podem estar: o histórico de compras com a empresa, consultas a birôs de crédito, solicitação de dados de movimentação bancária que comprovem a capacidade de pagamento do solicitante, bem como documentação do caminhão e referências de empregadores para quem presta serviço.

Aqui, o papel do analista de crédito é fundamental, já que ele terá que fazer o cruzamento de diversos dados para identificar se este cliente está apto a fazer uma compra a prazo.

Dessa forma, a análise de crédito é uma solução que promove uma dinâmica personalizada, considerando o contexto e as necessidades específicas de cada cliente.

Com isso, é possível tornar o processo de análise de crédito muito mais detalhado, diminuindo assim, as chances de inadimplência. 

Estruturação documental e segurança jurídica

Uma das etapas mais importante da concessão de crédito para vendas a prazo é a estruturação documental. 

É ela a responsável por garantir mais segurança jurídica para a empresa na hora de fazer suas análises. 

Saber coletar as informações e documentos dos clientes é imprescindível, mas saber como armazená-los é fundamental para o caso da venda se tornar uma inadimplência. 

Ao ter documentos e armazená-los da forma correta, que amparem juridicamente a empresa, impactam diretamente na velocidade de recuperação do ativo empresarial.

Impactos da análise de crédito na saúde financeira das empresas

Estabelecer uma política de crédito eficiente e uma análise de crédito bem estruturada pode garantir inúmeros benefícios e sua importância não pode ser subestimada. 

Além de servir como ferramenta para proteger o caixa da empresa de prejuízos, ela garante que os consumidores não assumam dívidas que não possam pagar.

Vender a prazo para um cliente e receber os valores em dia, permite que você conceda o crédito outras vezes.

Ao mesmo tempo, o consumidor passa a dar preferência à sua empresa, porque sabe que pode contar com um procedimento de liberação mais rápido.

O benefício pode ser sentido por todos, estreitando relações comerciais e fidelizando de seus clientes, garantindo assim mais oportunidades de venda e consequentemente, mais lucro. 

Se você não sabe por onde começar a construir sua política de crédito e não tem conhecimento para estruturar a análise de crédito da sua empresa, é hora de procurar um advogado especialista. 

A Bravo, Medina & Advogados possui um time de especialistas em análise de crédito e saúde financeira e empresarial, com profundo conhecimento do segmento de pneus. 

Somos capacitados para agir de maneira estratégica em relação a todos os perfis de clientes atendidos por essas empresas, desde as estratégias de concessão até a recuperação de crédito judicial e extrajudicial.

Entre em contato e agende um atendimento para dar o pontapé inicial na concessão de crédito segura de sua empresa.